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必一·运动(BSports)中国人保集团总裁赵鹏:数字保险创新重点是优化保险商业模式,用科技提升经营服务和风控能力

发布时间:2024-10-01 12:31:07

必一·运动(BSports)6月20日,在陆家嘴论坛的“数字金融创新与治理”全体大会上,中国人保集团总裁赵鹏表示,数字保险精准定价可能造成新的风险排斥,数字金融治理的难点在于平衡好效率与公平的关系。

赵鹏表示,数字金融发展总体而言需要把握好“三个点”:数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点。

他认为,数字金融发展的原点,提升服务实体经济的质量和水平坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。根据中国信息通讯研究院的研究,2022年中国的数字经济规模是50.2万亿元人民币,总量稳居世界第二,占GDP的41.5%,所以中国急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态。

对保险供给侧而言,就是要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器的功能,为数字经济发展提供有效的保险保障。比如,创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险,护航数字经济企业的新型风险需求,升级优化企财险、责任险等保险产品,护航传统产业数字化转型。

他表示,可以用数字保险服务来防范新技术应用带来的风险,例如,数据安全、网络安全、科技外包等安全风险。比如数字化企业的云平台、无人驾驶汽车的车载操作系统等等,很容易受到网络攻击,威胁人民群众的财产和人身安全以网络安全保险为代表的数字保险,可以整合多方面资源,协同防范新技术风险,是行之有效的市场化的风险管理和保障手段。

赵鹏表示,数字保险创新的重点优化保险商业模式,用科技提升经营服务能力和风险防控能力。例如,在风险减量方面,科技成为降低经济社会的总体风险水平重中之重。中国人保已经从传统简单的灾后补偿转向灾前防灾预防和预警、灾中的快速响应,以及灾后的精准理赔。今年以来,南方很多省份出现了较为极端的天气事件,包括暴雨、塌方、洪水等。但是由于风险减量服务工作的扎实开展,防灾减损的效果初步显现。以人保财险湖南分公司为例,这次暴雨洪水与2008年相应的灾害相比,带来的损失降低了40%以上。

赵鹏最后表示,最值得重视的是数字金融治理的难点——平衡好效率与公平,让所有群体能够共享科技带来的美好生活。

他表示,数字金融在带来发展机遇的同时,确实不可避免也带来了挑战其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则,保险定价是大众化的公平定价,集中体现保险 “人人为我,我为人人”的风险共担本质但是进入数字化时代,随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用,保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃,可以采取更精准、个性化的定价,从而实现“千人千面、千人千险”。

他表示,在车险领域如果对现在每一辆车精准定价,虽然品牌和价格一样,但是保费价格不一样这有利于提高保险经营效率,进而提高保险覆盖面但是也有消极的一面需要引起重视基于大数据和人工智能个性化的保险定价,可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高,可能无法通过保险进行风险转移,从而造成新的风险排斥。

赵鹏表示,数字金融发展的同时,要求更好把握数字金融创新与治理的关系既要充分运用数字技术提升服务效率,也要防范技术不当应用影响社会公平。尤其避免大数据以及算法的歧视,造成弱势群体因金融排斥难以满足金融需求。因此,应坚持数字普惠金融,坚持金融向善,用数字技术为群众提供可负担、更高效、更安全的金融服务。在促进金融资源有效配置的同时,也能够确保社会的公平。

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